Guides

Indépendance financière, FIRE et investissement, expliqués sans détour et adaptés au contexte français.

Frais de gestion : l'ennemi silencieux de votre épargne

2 % de frais par an semblent anodins. Sur 30 ans, ils confisquent près d'un tiers de votre capital. Le calcul qui devrait précéder toute signature.

Par Bruno Carvalho28 juillet 20266 min

FIRE

Le risque de séquence : l'ennemi n°1 des jeunes rentiers

Deux retraités, même capital, même rendement moyen : l'un finit ruiné, l'autre riche. Le risque de séquence des rendements expliqué, et les parades concrètes.

Par Yanis Belkacem27 juillet 20267 min

Retraite

Cumul emploi-retraite : les règles et ce que ça rapporte

Toucher sa pension et un salaire en même temps : cumul intégral ou plafonné, nouveaux droits depuis 2023, pièges à éviter. Le guide complet.

Par Hélène Fontaine26 juillet 20266 min

Fiscalité

Auto-entrepreneur : du chiffre d'affaires au vrai net

Cotisations, impôt, CFE, retraite non comptée : combien reste-t-il vraiment sur 100 € de CA en micro-entreprise ? Le calcul complet par activité.

Par Camille Roux25 juillet 20267 min

Bourse

Battre le marché : pourquoi 9 gérants sur 10 échouent

Les études SPIVA le mesurent depuis 20 ans : ~90 % des fonds actifs font moins bien que leur indice sur 10-15 ans. Les causes, et ce que ça implique pour vous.

Par Bruno Carvalho24 juillet 20267 min

FIRE

Frugalisme : vivre mieux avec moins, vraiment ?

Le frugalisme n'est pas de la privation : c'est dépenser selon ses valeurs pour racheter son temps. La méthode, les excès à éviter, et le lien avec le FIRE.

Par Yanis Belkacem23 juillet 20266 min

Retraite

Décote, surcote : partir avant ou après l'âge légal ?

La décote ampute votre pension à vie, la surcote l'augmente de 1,25 % par trimestre. Le calcul pour décider quand partir, avec exemples chiffrés.

Par Hélène Fontaine22 juillet 20267 min

Fiscalité

SASU : dividendes ou salaire, le vrai arbitrage

Se payer en salaire ou en dividendes en SASU ? Charges, flat tax, retraite, IS : le calcul complet avec exemples chiffrés, et le mix optimal selon votre cas.

Par Camille Roux21 juillet 20268 min

Bourse

PEA ou compte-titres : lequel choisir pour investir ?

PEA ou CTO ? Fiscalité 17,2 % contre 30 %, univers d'investissement, plafonds : le comparatif complet et l'ordre dans lequel remplir les deux.

Par Bruno Carvalho20 juillet 20266 min

Retraite

Agirc-Arrco : comprendre votre retraite complémentaire

Points, valeur d'achat, valeur de service : comment fonctionne l'Agirc-Arrco, combien elle pèsera dans votre pension, et son rendement réel décortiqué.

Par Hélène Fontaine19 juillet 20267 min

FIRE

Taux de retrait sécurisé : 4 %, 3,5 % ou moins ?

La règle des 4 % vient d'une étude de 1994 sur données américaines. Quel taux de retrait retenir en France, pour 40 ou 50 ans de retraite anticipée ?

Par Yanis Belkacem18 juillet 20267 min

Fiscalité

Jusqu'à quand travaillez-vous pour l'État chaque année ?

Le jour de libération fiscale du salarié moyen français tombe à la mi-juillet, le plus tardif d'Europe avec l'Autriche et la Belgique. Le calcul derrière la date.

Par Camille Roux17 juillet 20266 min

Bourse

ETF Monde : le placement le plus simple pour débuter

Un ETF MSCI World, c'est 1 500 entreprises mondiales en un seul achat. Pourquoi c'est la meilleure porte d'entrée en bourse, comment choisir, où le loger.

Par Bruno Carvalho16 juillet 20267 min

Retraite

Retraite des femmes : d'où vient l'écart de 38 % ?

Les femmes touchent en moyenne 38 % de pension de moins que les hommes. Les causes réelles de l'écart, et les leviers concrets pour ne pas le subir.

Par Hélène Fontaine15 juillet 20267 min

Fiscalité

Combien d'impôts payez-vous vraiment chaque année ?

Impôt sur le revenu, cotisations, TVA, taxes cachées : le total des prélèvements dépasse la moitié de ce que produit votre travail. Le calcul complet.

Par Camille Roux14 juillet 20267 min

FIRE

Quel salaire faut-il pour viser le FIRE ?

Peut-on atteindre l'indépendance financière avec un salaire normal ? Le calcul par taux d'épargne, des exemples à 2 000, 3 000 et 5 000 € nets, sans fantasme.

Par Yanis Belkacem13 juillet 20267 min

Bourse

DCA ou tout investir d'un coup : que disent les chiffres

Investir progressivement (DCA) ou tout placer d'un coup ? Les études donnent l'avantage au lump sum 2 fois sur 3. Pourquoi le DCA reste souvent le bon choix.

Par Bruno Carvalho12 juillet 20266 min

Retraite

Racheter des trimestres : bonne ou mauvaise affaire ?

Combien coûte un rachat de trimestres, dans quels cas il est rentable, et pourquoi investir la même somme fait parfois mieux. Le calcul honnête.

Par Hélène Fontaine11 juillet 20267 min

Fiscalité

Combien coûte vraiment un salarié à son employeur ?

Pour 100 € nets versés à un salarié, l'employeur débourse autour de 180 €. Le détail du coût employeur, ligne par ligne, et ce que cet écart finance.

Par Camille Roux10 juillet 20266 min

Bourse

PEA ou assurance-vie : lequel ouvrir en premier ?

PEA ou assurance-vie pour investir en bourse ? Fiscalité, frais, souplesse : le comparatif honnête, et pourquoi la bonne réponse est souvent les deux.

Par Bruno Carvalho9 juillet 20267 min

FIRE

Intérêts composés : la mécanique qui bâtit un capital

Comment fonctionnent les intérêts composés, pourquoi le temps compte plus que le montant, et ce que 300 € par mois deviennent en 30 ans. Avec simulateur.

Par Yanis Belkacem8 juillet 20266 min

FIRE

Vivre des intérêts : quel capital pour être rentier

Combien faut-il pour vivre de ses intérêts en France ? Le capital nécessaire selon votre train de vie, le piège de l'inflation et où placer une rente durable.

Par Yanis Belkacem4 juillet 20266 min

FIRE

LeanFIRE, FatFIRE, BaristaFIRE : quel FIRE choisir

LeanFIRE, FatFIRE, BaristaFIRE, CoastFIRE : les variantes du FIRE expliquées simplement, avec le capital visé pour chacune et comment savoir laquelle vous correspond.

Par Yanis Belkacem3 juillet 20266 min

FIRE

CoastFIRE : arrêter d'épargner et laisser le temps faire

Le CoastFIRE, c'est avoir investi assez tôt pour atteindre son objectif retraite sans plus rien ajouter. Définition, calcul et exemple chiffré pour la France.

Par Yanis Belkacem2 juillet 20266 min

FIRE

Taux d'épargne FIRE : en combien de temps être libre

Le temps pour atteindre le FIRE dépend presque uniquement de votre taux d'épargne. Le tableau complet, et pourquoi le rendement compte moins que vous ne le croyez.

Par Yanis Belkacem1 juillet 20266 min

FIRE

FIRE en France : PEA, assurance-vie et fiscalité

Le FIRE américain ne se copie pas tel quel. Voici comment construire son indépendance financière avec les enveloppes françaises : PEA, assurance-vie, CTO et PER.

Par Yanis Belkacem30 juin 20267 min

FIRE

Nombre FIRE : combien de capital pour être libre

Votre nombre FIRE, c'est le capital qui vous rend financièrement libre. Le calcul exact, recalibré pour la fiscalité française, avec des exemples chiffrés.

Par Yanis Belkacem29 juin 20266 min

Retraite

Quand commencer à préparer sa retraite ?

Quand commencer à préparer sa retraite ? Le plus tôt possible : voici, chiffres à l'appui, le coût réel de chaque année d'attente, et la stratégie selon votre âge.

Par Hélène Fontaine28 juin 20266 min

Retraite

Petite retraite : que faire si votre pension sera faible

Petite retraite en vue ? Trois leviers concrets pour compléter une pension faible : optimiser vos droits, réduire l'écart, et investir pour un revenu d'appoint.

Par Hélène Fontaine27 juin 20267 min

Retraite

Préparer sa retraite avec l'immobilier : ce qui marche

Préparer sa retraite avec l'immobilier : investissement locatif, SCPI, effet de levier du crédit. Les vraies options pour des revenus futurs, et leurs limites.

Par Hélène Fontaine26 juin 20268 min

Retraite

Préparer sa retraite à 30 ans : le pari le plus rentable

Préparer sa retraite à 30 ans : pourquoi le temps est votre meilleur atout, combien investir et comment de petits versements deviennent un gros capital.

Par Hélène Fontaine25 juin 20266 min

Retraite

Taux de remplacement de la retraite : ce qu'il vous reste

Le taux de remplacement mesure la part de votre salaire que la retraite remplace. Ordres de grandeur, tendance à la baisse et comment compenser l'écart.

Par Hélène Fontaine24 juin 20266 min

Retraite

Comment est calculée votre retraite en France

Comment est calculée votre retraite ? Régime de base, points Agirc-Arrco, taux plein et décote expliqués simplement, et pourquoi le montant déçoit souvent.

Par Hélène Fontaine23 juin 20268 min

Retraite

Combien faut-il pour vivre à la retraite ?

Combien faut-il pour vivre à la retraite ? La méthode pour chiffrer le capital nécessaire selon vos dépenses, avec la règle des 4 % adaptée à la France.

Par Hélène Fontaine22 juin 20267 min

Retraite

Préparer sa retraite quand on est indépendant

Préparer sa retraite quand on est indépendant ou auto-entrepreneur : pourquoi vos droits sont faibles et comment construire vous-même votre future pension.

Par Hélène Fontaine21 juin 20267 min

Retraite

PER, assurance-vie ou PEA : quel placement retraite ?

PER, assurance-vie ou PEA pour préparer sa retraite ? Comparatif clair des trois enveloppes : fiscalité, disponibilité, frais, et laquelle choisir selon votre cas.

Par Hélène Fontaine20 juin 20268 min

Retraite

Aurez-vous encore une retraite ? Ce que disent les chiffres

Aurez-vous encore une retraite ? Ce que disent vraiment la démographie et les chiffres du système par répartition, et comment ne pas en dépendre seul.

Par Hélène Fontaine19 juin 20267 min

Retraite

Préparer sa retraite à 40 ans (et viser plus tôt)

Préparer sa retraite à 40 ans (ou avant) : pourquoi le temps est votre meilleur allié, combien investir et comment viser l'indépendance financière plus tôt.

Par Hélène Fontaine18 juin 20267 min

Retraite

Préparer sa retraite à 50 ans : est-ce trop tard ?

Préparer sa retraite à 50 ans, est-ce trop tard ? Non : voici ce que dix à quinze ans d'investissement peuvent encore changer, chiffres et méthode à l'appui.

Par Hélène Fontaine17 juin 20267 min

Retraite

Investir pour sa retraite : par où commencer

Investir pour sa retraite quand on part de zéro : PEA, assurance-vie, combien verser et dans quoi, expliqué simplement et adapté à la fiscalité française.

Par Hélène Fontaine17 juin 20267 min

Retraite

Comment préparer sa retraite financièrement en France

Préparer sa retraite financièrement sans tout attendre de l'État : méthode, chiffres et outils pour investir tôt, choisir la bonne enveloppe et reprendre la main.

Par Hélène Fontaine17 juin 20268 min

Retraite

Retraite par répartition vs capitalisation : le vrai calcul

Vos cotisations retraite ne capitalisent jamais pour vous. Voici, chiffres à l'appui et sans idéologie, ce qu'elles auraient produit si elles avaient été investies.

Par Yanis Belkacem17 juin 20267 min

FIRE

La règle des 4 % : combien faut-il vraiment pour être libre en France ?

Le chiffre magique du FIRE, expliqué sans langue de bois et recalibré pour la fiscalité française. Spoiler : ce n'est pas le montant qu'on vous vend sur les blogs américains.

Par Yanis Belkacem22 juin 20266 min